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    中國FRM網

    CFA和FRM有什么區別?那個更好找工作?

      想在金融圈里混到出人頭地的程度,你除了要有能力和人脈,也要有足夠含金量的證書。

      提起金融界的證書,那首先想起來的,必定毫無疑問是“特許金融分析師”CFA和“金融風險管理師”FRM。

      CFA被譽為“華爾街的入場券”、“金融業的百科全書”,是全球投資業要求最嚴格且認可度最好的資格認證。

      FRM則是金融風險管理領域頂級的權威資格認證,已經成為國內外許多金融機構以及大型企業風險管理部門人員的必備籌碼。

    FRM考一級有用,FRM考試內容

      越來越多的金融機構在招聘相關職位時,將具有CFA和FRM資格者列入了優先考慮的行列。CFA+FRM雙贏模式,閃耀著金融界人夢寐以求的光輝向需要晉升、轉行、開拓事業的眾多人群頻頻招手。

      CFA金融分析師

      CFA是"特許金融分析師"(Chartered Financial Analyst)的簡稱,被國際譽為進入“華爾街的入場券”,隨著全球金融的迅速發展被全球170多個國家認可,也催生了中國對CFA人才的緊急需求,同時被稱為通往100萬年薪的最佳資格證書,以及取得CFA資格后無可比擬的高薪和令人敬仰的工作。

      FRM金融風險管理師

      FRM全稱是Financial Risk Manager,是全球金融風險管理領域最權威的資格認證,FRM由總部設在美國的全球風險管理協會(GARP)設立,已經成為眾多國際金融機構和跨國公司風險管理部門的從業要求之一,獲得FRM認證是金融風險管理職場人士加薪升職的必備砝碼!

      CFA和FRM為金融專業人士提供了完備的投資決策及風險管理知識體系,被業界譽為國際金融領域黃金雙證。同時獲得CFA+FRM兩大證書,成為兼具廣度及深度的金融人才,受到全球頂級金融機構所追捧!

      以下對CFA以及FRM知識點的異同、應用的領域、對就業/跳槽的幫助、與實際操作的差異等問題的理解。希望能幫助尚未決定的朋友結合自身情況作出選擇。

      1知識點

      FRM和CFA一級是完全不同的考察方向,如果已經考過FRM,再考CFA的derivatives、quantitative、portfolio是很簡單的,但是對于fix income這門的復習策略就完全不同。FRM好多知識體系并不完整,大家還是應該在CFA的學習中沉下心來,將自己的體系補充完整,千萬不能輕敵。

      首先就CFA來說,從CFA覆蓋的面來看,簡直可以稱得上是金融百科全書,覆蓋了股權投資、債券投資、另類投資、公司金融、衍生工具、計量經濟學等近乎所有的與金融相關的內容。一級主要是介紹這這些金融工具,二級主要是對這些金融工具進行估值定價,三級主要是講如何運用這些金融工具進行資產配置。

      總的來說,學習CFA,可以從0開始重新系統性地構建金融體系,對整個金融市場能有進一步的認識,就算不為了找工作,單純從增長知識的角度來說也是特別好的,客觀來說,CFA的學習資料比國內的大部分教材都好多了,思路非常清晰。

      而對于FRM,從證書的名字來看就可以知道其非常強的針對性,系統性的介紹了各類金融工具的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及各種風險的量化管理辦法,非常注重數理統計,可以說學習FRM是對風險管理體系的系統構建,讓我們對風險管理有一個全面的認識吧;可能是由于考試人數較少,FRM的學習資料并沒有CFA編的那么好,思路那么清晰,學習起來會比較費勁。

      a.不同點:

      FRM偏向風險管理,定量(quantitative)的比重更大。FRM里對于市場/操作/信用風險的講解更加深入。FRM中巴塞爾協議的部分恐怕在商業銀行之外的地方無法用到,但商業銀行非常歡迎有巴塞爾協議經驗的人。

      CFA偏向投資,更加全面,包含FRM沒有的財務分析,股票投資,經濟學,職業道德等。包含的知識點數倍于FRM,但對于一個基金經理,這些都是必要的知識。另外CFA里的道德部分看似雞肋,實際上卻是了解西方人職業觀很好的途徑。

      b.相同點:

      資本市場(債券,衍生品),數學統計,以及資產組合管理。對于相同的知識點,FRM的深度和廣度介于CFA1級與2級之間。

      2考試難度

      從應試通過的難度來看,CFA確實會比FRM難一點,CFA考查的比較細,通過率相對較低,并且每年只能考一次(一級除外),最快都要2.5年的時間才能通過全部科目,官方給出的平均通過時間為4.5-5年;

      對于FRM,考生本來就比較少,又因為GARP希望推廣該證書,通過率自然是相對要高一點,而且只有兩級,可以上下午同時考,(但是如果上午沒有通過,下午考的就算通過來也不作數),我就是上下午同時考的,時間成本上節約一大截;難度上大概相當于CFA1-2級的難度吧。

      雖然FRM通過率更高,但就具體知識及應用的難度上面,個人認為FRM涉及的風險管理比CFA更深更難,可能是因為我數理統計方面不是太好的原因吧,理工科同學可以忽略,而且風險管理的量化應用通常都要結合SAS、R、VBA等統計軟件,可以說應用難度和門檻更高。

      3就業前景

      a.哪個就業容易?

      證書本身對于就業并不是決定性的。但是基于很多考生參加考試的初衷正是就業或者轉行,所以如果一定要選一個對就業幫助更大的證書的話,那肯定是CFA。在美國找工作的網站上,如果以“FRM”為關鍵詞搜索職位有5個對應結果的話,那么搜CFA就會有至少100個。

      b.對就業有多大幫助

      在華爾街崗位招聘描述里,如果提到CFA,通常是這么說的:”participation in CFA program would be a plus.”換言之,有沒有考,考完沒考完,都不是最要命的篩選標準。

      但是,如果你找工作時恰好正在準備CFA或者FRM,那么其中的知識會讓你的面試非常非常輕松,保證在知識環節不會出現硬傷。

      所以對于就業而言,我認為證書對你最大的幫助在于過面試關,而不是簡歷關。

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      4、對于已經工作的人的職業發展

      a.對工作的幫助

      在為對沖基金工作時,主要覆蓋美國和亞洲的股票,股票期權,公司債,和公司債CDS的定量分析。所以FRM里除了巴塞爾協議和操作風險的知識用不到,其它的部分基本全會用到。當時學FRM,經常有“醍醐灌頂,原來如此”的感覺,讓我對所使用的模型有了更深的理解?,F在在評級公司工作,則對債券市場與結構化產品關注更多。CFA里的很多財務,經濟等知識雖然不能直接應用到工作中,but definitely helps me make more sense of my work.

      b.證書所不能帶給你的

      證書只是講了原理上的東西。很多更實際的知識技能并不能通過考證掌握:比如如何使用bloomberg下載數據,如何用excel或其他軟件算duration,VaR,做monte carlo等,如何在長達十頁數十頁的衍生品或債券合同里找到有價值的信息,如何把復雜的模型用最簡單的語言解釋給客戶……

      c.關于通過證書從后臺往前臺跳槽

      認識一些在紐約的那些大投行作后臺的,比如IT與Operation部門。他們很多是學計算機出身的,當初選擇了華爾街而不是硅谷就是因為希望將來能在公司內部轉行做真正的投行業務。但是,他們之中很多人考完CFA后,可能已經在后臺升到VP了——如果換部門,很可能又要從Analyst做起。放棄來之不易的高薪水、輕松、穩定的崗位去換一個看起來比較有前途前臺小弟工作,你愿不愿意呢?結果是很多人拿著CFA的證書,卻一直留在了后臺。我說這個現象的目的就是想告訴大家:決定考CFA之前,時間成本,職業發展是個不得不考慮的問題。

      5薪資水平

      對投資行業薪酬狀況的調查表明,雇主愿意提供高額獎金給擁有CFA特許資格認證的投資專業人士。在擁有10年或以上工作經驗的人中,擁有CFA認證的人比沒有獲得該認證的人收入多24%(中位數在24.8萬美元到20萬美元之間)。如果不考慮工作經驗,薪酬狀況的差距更大,擁有CFA認證的人比沒有該認證的人收入多54%(在18萬美元到11.685萬美元之間)。

      數據表明:CFA持證人在新加坡的年收入約為11.3萬美金,加拿大為10.8萬元,全球平均薪資為17.8萬美元,在美國,CFA持證人比哈佛MBA在平均每年12.8萬元的年薪高出約6萬元。

      FRM會員全國平均年薪35萬元人民幣。金融風險管理師的薪資水平屬于比上不足比下有余。同等級別下,平均薪資水平是比不上業務部門的,但是比IT、財務等后線部門應該是高的。不同公司開出的薪資水平也是大相徑庭,比如合資券商對同樣的人、同樣的崗位可以開出雙倍的薪資,相比國內證券公司而言。

      各家銀行的待遇也不一樣。由于市場化的程度在不斷提高,根據自身能力,與公司議價的空間也越來越大。貌似基金公司風險管理崗位薪資較證券公司來得低。私募公司的話,差異度就更大了。

      6總結:CFA vs FRM

      通過以上對比大家可以明確,對于非風險管理人員,CFA和FRM兩者沒什么可比性,必選CFA無疑。

      對于風險管理人員,可以優先考FRM。畢竟風險管理的內容,FRM要遠遠多于CFA,對工作的幫助更大;同時CFA報名費等成本也更高,時間周期太長,而FRM最短可以一次搞定。

      當然,擁有CFA+FRM雙證人才是華爾街定義的新型金融精英,同時備考CFA,FRM甚至CPA成為國際金融復合型人才,在金融領域傲視群雄!

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